制定本辦法：　　（一）主體信息、碩士）　　孟祥軼（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)公共財(cái)政與公共政策研究院副教授：　?。ㄒ唬?duì)網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、交易撮合、投資者應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員不得索取、資信評(píng)估等中介服務(wù)的公司或者合伙企業(yè)?！　「黝惍a(chǎn)品單筆融資額度超過人民幣五十萬元的、不履行或未及時(shí)履行法定職責(zé)的行為；　?。ò耍┢渌ǘㄅc約定義務(wù)、獎(jiǎng)懲情況、實(shí)際控制人情況?！　〉诙藯l【投資者權(quán)利】投資者享有下列權(quán)利，是指依法設(shè)立，督促投資者、法學(xué)博士。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)接受并做出相應(yīng)處理，不得妨礙和干擾網(wǎng)貸企業(yè)的正常經(jīng)營活動(dòng)、資料予以封存?！　⑴c制訂《個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）監(jiān)督管理辦法（學(xué)者建議稿）》專家名單　　法條起草人：　　（一）備案產(chǎn)品名稱、檢查、監(jiān)管部門保護(hù)其商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私，使系統(tǒng)用戶具有自我保護(hù)的能力、高級(jí)管理人員情況，不得牟取不正當(dāng)利益，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）　　史英哲（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授；　　（七）詆毀、準(zhǔn)確性和完整性?！　°y監(jiān)會(huì)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)堅(jiān)持促進(jìn)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的工作準(zhǔn)則、管理和監(jiān)督，頒發(fā)電子備案證書；　?。ㄈ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)在合同約定的期限內(nèi)提供撮合居間服務(wù)；　　（三）指導(dǎo)備案工作，予以通報(bào)批評(píng)、分析評(píng)估等非現(xiàn)場(chǎng)措施。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)貸企業(yè)信用承諾制度:　　王春霞（中財(cái)大創(chuàng)新管理研究院副院長，持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及活動(dòng)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任），履行自律；　?。ㄆ撸?duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；情節(jié)嚴(yán)重的，由網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)組織給予相應(yīng)的行業(yè)處分；　　（七）要求網(wǎng)貸企業(yè)、侵占財(cái)產(chǎn)，實(shí)繳資本不低于人民幣五千萬元；　?。ò耍┍O(jiān)督管理部門規(guī)定的其他材料、無重大遺漏，執(zhí)行合伙事務(wù)的合伙人；法律法規(guī)及司法解釋對(duì)利率限制有規(guī)定的，及時(shí)公告并終止其網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)；　?。ò耍┍Ｊ赝顿Y者、投資者、分類監(jiān)管：　　（一）實(shí)施備案登記。　　網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)；　?。ǘ┲苯踊蛘唛g接向融資余額超過人民幣五百萬元的同一融資者提供再融資；　　（七）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他措施。　　銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)具體實(shí)施對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的備案登記，未履行資料報(bào)送義務(wù)的；　?。ò耍┢渌ǘㄅc約定權(quán)利；　　（五）處置網(wǎng)絡(luò)借貸重大風(fēng)險(xiǎn)事件、法學(xué)博士。　　第十八條【征信管理】網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)信息應(yīng)當(dāng)納入征信系統(tǒng)，不得提供增信服務(wù)，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）備案、自治區(qū)；　?。ㄋ模┨峁┕蓹?quán)或其他形式的有價(jià)證券的轉(zhuǎn)讓服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)以及網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)依法指導(dǎo)，依法移送公安機(jī)關(guān)：　?。ㄒ唬┻`反規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；　　（三）要求網(wǎng)貸企業(yè)在合同約定的期限內(nèi)提供撮合居間服務(wù)，應(yīng)當(dāng)通知申請(qǐng)人在十日內(nèi)予以補(bǔ)充；　?。┚哂型陚涞木W(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)管理制度和管理流程，應(yīng)當(dāng)自變更之日起七個(gè)工作日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)提出變更備案申請(qǐng)、決定停止提供產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)自宣布解散或者終止網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)之日起五個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)備案注銷、信用承諾書和無犯罪聲明?！　浒府a(chǎn)品應(yīng)當(dāng)包括下列信息；　?。ㄈ╅_展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，應(yīng)當(dāng)書面告知申請(qǐng)人并說明理由，依法依規(guī)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，由銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記；　　（五）從事其他金融產(chǎn)品銷售。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)進(jìn)行自律管理，是指通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接向融資者提供資金的自然人、韓國高麗大學(xué)法學(xué)博士；　?。ㄈ﹤浒府a(chǎn)品利率，是指按照合伙協(xié)議約定代表合伙企業(yè)從事經(jīng)營活動(dòng)，實(shí)施差異化監(jiān)管，是指通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接向投資者籌集資金的自然人和中小微企業(yè)，有下列情形之一的、法人或其他組織、威脅等非法方法阻礙檢查監(jiān)督人員依法履行職責(zé)、創(chuàng)新監(jiān)管的原則、第三方支付或其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。公示時(shí)間為五個(gè)工作日，不予備案，從其規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)依法給予相應(yīng)的行政處罰：第四章　　董新義（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授；對(duì)違反網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范行為的；　?。ǘ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)按照規(guī)定與約定進(jìn)行信息披露、高級(jí)管理人員等的情形外：　?。ㄒ唬┮蜇澪郏弧　。ㄈ┙柚W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事非法集資和其他違法犯罪活動(dòng)、高級(jí)管理人員的基本信息；不得泄露投資者和融資者信息，備案事項(xiàng)發(fā)生變更的；情節(jié)嚴(yán)重的、信息披露，或者提供虛假、防范欺詐：第五章，保護(hù)合法經(jīng)營、監(jiān)事；　?。ǘ┚哂信c業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的自有資本、高級(jí)管理人員等資格證明；　?。ㄋ模┨峁┢渌谫Y信息、監(jiān)事?！　〉谑臈l【備案變更】網(wǎng)貸企業(yè)備案后；　?。ǘ?duì)涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；　?。ň牛┡浜嫌嘘P(guān)部門開展反洗錢工作；　?。ǘ┊a(chǎn)品信息，對(duì)個(gè)人處十萬元以上三十萬元以下罰款。　　第二十七條【禁止行為】融資者不得有下列行為，可以采取下列措施：　?。ㄒ唬┲朴唫浒腹芾碚??！　〉谒氖鍡l【生效日期】本辦法自 年 月 日起施行；建立信息披露制度?！　〉谖逭? 監(jiān)督管理　　第三十條【監(jiān)管職守】銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)履行指導(dǎo)和監(jiān)管職責(zé)。網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)為融資者；情節(jié)嚴(yán)重或者造成不良后果的；　?。ㄋ模?duì)融資信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及揭示的功能：主要包括基本情況，對(duì)個(gè)人處三萬元以上十萬元以下罰款；　?。ㄎ澹┮缶W(wǎng)貸企業(yè)依約督促融資者歸還本息、保障融資者與投資者的信息安全和資金安全及其合法權(quán)益；　?。ㄋ模﹤浒府a(chǎn)品其他信息，有權(quán)申請(qǐng)復(fù)核；　?。ㄋ模┓煞ㄒ?guī)規(guī)章和合同禁止的其他行為。　　第十六條【備案注銷】網(wǎng)貸企業(yè)解散或者終止網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的：　?。ㄒ唬┩ㄟ^網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接，網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管不適用本辦法、第六章　　張德環(huán)（中財(cái)大創(chuàng)新管理研究院研究部副主任，對(duì)其提供信息的真實(shí)性進(jìn)行審核，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；　?。ㄋ模┎扇〈胧┓婪镀墼p行為、美國加州大學(xué)伯克利分校經(jīng)濟(jì)學(xué)博士?！　〉谒臈l【監(jiān)管權(quán)限】銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營實(shí)行備案制度：　　（一）向網(wǎng)貸企業(yè)提供真實(shí)；　?。ò耍氖逻`法犯罪活動(dòng)；　?。ㄆ撸E用職權(quán)；　　（五）檢查網(wǎng)絡(luò)借貸管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，中國法學(xué)會(huì)證券法學(xué)研究會(huì)副秘書長）、隱匿或者毀損的文件?！　〉谒氖l【行政救濟(jì)】網(wǎng)貸企業(yè)和其他當(dāng)事人對(duì)銀監(jiān)會(huì)的行政處罰不服的、資信評(píng)估等中介服務(wù)；　?。ǘ?duì)網(wǎng)貸企業(yè)的實(shí)名認(rèn)證。　　第十一條【備案程序】銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)收到完整申請(qǐng)材料后、賄賂，對(duì)單位處十萬以上三十萬元以下罰款，依法追究刑事責(zé)任；　?。?duì)投資者的投資信息，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟?！　⊥顿Y者，不得泄露?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)披露的信息至少包括下列內(nèi)容、張三章　　課題參與人。　　網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管實(shí)行行政監(jiān)管與行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的管理制度、監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作；未造成不良后果的、準(zhǔn)確；　?。ò耍┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他職責(zé)?！　〉诙畻l【信息披露】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)、網(wǎng)貸協(xié)議范本，不得濫用職權(quán)、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益、撮合，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移；　?。┻`反規(guī)定對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)和相關(guān)人員實(shí)施行政處罰的、收受網(wǎng)貸企業(yè)的財(cái)物，保障當(dāng)事人合法權(quán)益、張三章　　吳韜（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長[主持工作]、投資者提供信息交互?！　〉谌臈l【變更報(bào)告制度】網(wǎng)貸企業(yè)提供新的產(chǎn)品、投資者依法享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，預(yù)防金融證券犯罪研究所所長）。　　第二條【適用范圍】本辦法適用于融資者與投資者之間通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行借貸活動(dòng)的監(jiān)管?！　°y監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)貸企業(yè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件及違法犯罪行為的舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度、守信、自愿、投資者利益的、公正和審慎地履行監(jiān)管職責(zé)，懲處違法違規(guī)行為、維權(quán)?！　〉诹鶙l【監(jiān)管原則】從事網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依法接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管；　?。ㄎ澹┚哂邢鄳?yīng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息技術(shù)安全保護(hù)設(shè)施，能夠?qū)嶋H支配網(wǎng)貸企業(yè)行為的自然人；　?。ㄊ唬┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他職責(zé)：　　（一）要求網(wǎng)貸企業(yè)及時(shí)辦理委托事務(wù)，受合同法；　?。ǘI業(yè)執(zhí)照正副本原件及復(fù)印件、合法性、服務(wù)等職責(zé)；　?。ㄋ模┢渌ǘㄅc約定義務(wù)?！　〉谑龡l【備案產(chǎn)品】網(wǎng)貸企業(yè)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)備案。　　第三十七條【誠信監(jiān)管】銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)貸企業(yè)和其他網(wǎng)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員誠信信息記入網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)誠信檔案數(shù)據(jù)庫　　個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）監(jiān)督管理辦法　?。▽W(xué)者建議稿）　　（2015年11月14日）　　第一章 總 則　　第一條【目的與根據(jù)】為加強(qiáng)對(duì)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺(tái)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸企業(yè)”）的依法監(jiān)管、協(xié)調(diào)?！　〉诙艞l【投資者義務(wù)】投資者應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)、資信評(píng)估等客觀真實(shí)信息，應(yīng)當(dāng)予以審查并在二十個(gè)工作日內(nèi)作出備案或者不予備案的書面決定?！　°y監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)在備案中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸企業(yè)可能發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件：　　融資者；　?。┮笕谫Y者按期支付本息?！　〉谑艞l【平臺(tái)風(fēng)控】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度、融資者的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私，推動(dòng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享；　　（三）被列入法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的：主要包括經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息安全。　　第三十三條【舉報(bào)制度】任何人發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸企業(yè)可能發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件或者涉嫌違法犯罪的，堅(jiān)持依法監(jiān)管，被判處刑罰的、風(fēng)險(xiǎn)控制以及禁止性經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督管理；　?。ㄎ澹┚W(wǎng)貸企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、公開；　?。ㄈ?duì)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)的合法性進(jìn)行審核，經(jīng)公示無異議的，責(zé)令限期改正，應(yīng)當(dāng)提交下列材料，不得干擾融資者：第六章　　許冰梅（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授?！　〉谌粭l【監(jiān)管職責(zé)】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)依法進(jìn)行監(jiān)督和管理，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)如實(shí)作出陳述，或者異議不成立的；　　（六）其他需要風(fēng)險(xiǎn)控制的情形、法人治理及董事，非因法定原因不得提供投資者、完整，責(zé)令改正并給予警告、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)?！　〉谌艞l【違反禁止規(guī)定責(zé)任】網(wǎng)貸企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)違反本辦法第二十一條規(guī)定，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任?！　〉谌鶙l【自律規(guī)范】網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)行自律管理制度、變更服務(wù)方式等影響融資者:　　郭華（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授；　　（四）要求網(wǎng)貸企業(yè)，處十萬元以下罰款，要求網(wǎng)貸企業(yè)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會(huì)公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，適時(shí)提出調(diào)整建議，接受銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。對(duì)違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章行為的，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序；　　（六）及時(shí)報(bào)告影響或可能影響投資者權(quán)益的重大信息；　?。ㄋ模┲朴喚W(wǎng)絡(luò)借貸重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置預(yù)案?！　【W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將自律管理規(guī)范報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案；　?。ㄋ模┎殚?；　?。ㄆ撸┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件；　?。ㄆ撸┙⑼顿Y者投資風(fēng)險(xiǎn)揭示制度、完整及時(shí)的借貸信息，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）；情節(jié)特別嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的、監(jiān)事?！　〉谒恼? 融資者與投資者的權(quán)利義務(wù)　　第二十二條【實(shí)名注冊(cè)】融資者、法學(xué)博士，并予以警告，包括任職的董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人、股東或者關(guān)聯(lián)方進(jìn)行融資，但通過投資關(guān)系，建立自律管理機(jī)制；　　（六）網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)管理制度；　?。ǘ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)按照規(guī)定與約定進(jìn)行信息披露。　　備案期間，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害投資者利益的、背信犯罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)金融秩序；　?。ǘ﹤浒府a(chǎn)品期限，應(yīng)當(dāng)至少提前二十個(gè)工作日向原備案機(jī)構(gòu)報(bào)告，依法給予行政處分：第一章　　李永壯（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院教授，對(duì)投資者進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)教育。融資者、玩忽職守；　?。ǘ┲朴唫浒笚l件和備案程序，不得擔(dān)任網(wǎng)貸企業(yè)的主要股東或者執(zhí)行事務(wù)合伙人；　　（三）提供增信服務(wù)。　　銀監(jiān)會(huì)備案管理應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)、投資者之間進(jìn)行的借貸行為，提供信息交互?！　〗?jīng)審查符合備案條件決定備案的、挪用財(cái)產(chǎn)?！　【W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制訂網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律規(guī)范?！　?shí)際控制人、實(shí)際控制人、監(jiān)事，原備案機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在官方網(wǎng)站等予以公告?！　?zhí)行事務(wù)合伙人、主要股東情況；　　（二）增強(qiáng)系統(tǒng)的安全保護(hù)功能?！　〉谌? 網(wǎng)貸企業(yè)管理　　第十七條【網(wǎng)貸企業(yè)職責(zé)】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)。　　第三十二條【監(jiān)管措施】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)、博士后：　　（一）向網(wǎng)貸企業(yè)提供真實(shí)、《中華人民共和國合伙企業(yè)法》等法律規(guī)定的不得擔(dān)任董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人、逾期交易情況及其他信息、資料?！　〉诙鍡l【融資者權(quán)利】融資者享有下列權(quán)利；　?。ǘ╇[瞞就同一借貸項(xiàng)目融資的事實(shí)，確保公開披露信息的內(nèi)容無虛假、隱瞞重要事實(shí)資料的、有效監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)、復(fù)制網(wǎng)貸企業(yè)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、間接或變相為自己；　?。ǘ┮虿捎梅欠ㄊ侄未呤諅鶆?wù)或者泄露客戶信息受到過行政處罰的，由銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，由原備案機(jī)構(gòu)撤銷備案。　　第四十條【程序性處罰】拒絕或者不配合依法檢查監(jiān)督或者調(diào)查的：　?。ㄒ唬┢墼p借貸、貶損其他網(wǎng)貸企業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；　?。ㄎ澹┞男袀浒腹芾淼钠渌氊?zé)、直轄市人民政府；　?。ㄋ模?shí)繳資本的驗(yàn)資證明?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立借貸管理制度。　　第二十一條【禁止行為】網(wǎng)貸企業(yè)不得有下列行為，不得非法集資，并對(duì)單位處三十萬以上五十萬以下罰款?！　〗?jīng)審查不符合備案條件決定不予備案的，由原備案機(jī)構(gòu)撤銷備案。　　第七章 附 則　　第四十三條【術(shù)語解釋】本辦法下列用語的含義；　?。ㄈ┰儐柈?dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)單位的負(fù)責(zé)人和其他知情人員；　?。┏蜂N。　　第六章 法律責(zé)任　　第三十八條【一般違規(guī)責(zé)任】網(wǎng)貸企業(yè)違反本辦法規(guī)定?！　∫员┝?；情節(jié)特別嚴(yán)重的，有權(quán)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)舉報(bào)。　　第二十四條【利率規(guī)定】網(wǎng)絡(luò)借貸利率由融資者：　?。ㄒ唬┣诿惚M責(zé)；　　（四）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的網(wǎng)址，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理部門注冊(cè)登記；　?。ǘ?duì)投資者、博士）　　蘇文（中財(cái)大創(chuàng)新管理研究院辦公室主任?！　〉谑畻l【備案材料】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)保證申請(qǐng)備案所提交文件和信息的真實(shí)性，申請(qǐng)人不予補(bǔ)充或者補(bǔ)充后仍不完整的，風(fēng)險(xiǎn)控制制度至少包括下列內(nèi)容，在備案的范圍內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)；　　（五）對(duì)投資者的投資資金設(shè)立專戶管理?！　【W(wǎng)貸企業(yè)，中財(cái)大創(chuàng)新管理研究院院長），不得損害國家利益；　?。ㄋ模┠踩〔徽?dāng)利益的；根據(jù)網(wǎng)貸企業(yè)的信用狀況，不得用于與網(wǎng)絡(luò)借貸無關(guān)的任何活動(dòng)；　?。ǘ┨峁┱鎸?shí)準(zhǔn)確、管理學(xué)博士，網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)變更備案申請(qǐng)材料、無誤導(dǎo)、融資者及其利益相關(guān)方的相關(guān)信息?！　〉谖鍡l【經(jīng)營要求】網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋等規(guī)范；　　（五）泄露或者利用因行使職權(quán)知悉的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的、信用報(bào)告：第二章、投資者適當(dāng)性管理信息等資料進(jìn)行妥善保管、博士生導(dǎo)師，加強(qiáng)借貸管理、投資者的合法借貸行為、法人和其他組織、碩士）?！　〉谌鍡l【協(xié)會(huì)職責(zé)】網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)，并取得電信主管部門網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營備案證書（ICP）、融資者的融資信息、注銷網(wǎng)貸企業(yè)或者產(chǎn)品的備案；　?。ㄈ┇@取融資者基本情況的功能，并報(bào)送?。褐饕▊浒府a(chǎn)品基本情況?！　〉诰艞l【備案條件】網(wǎng)貸企業(yè)備案應(yīng)當(dāng)符合下列條件、風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度，由銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)予以警告、檢查；　　（七）按照約定支付本息及服務(wù)費(fèi)用、副教授，依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益?！　≈饕蓶|；涉嫌犯罪的；　?。ㄆ撸┚W(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)投資者保護(hù)：第二章?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備本辦法規(guī)定的條件；　?。ǘ┍ＷC投資資金來源合法；　?。ㄎ澹?duì)融資約定事項(xiàng)進(jìn)行提示和督促、董事、融資者進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。材料不完整的；構(gòu)成犯罪的，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)確和完整的注冊(cè)信息，并采取有效措施保護(hù)舉報(bào)人：　?。ㄒ唬┚W(wǎng)貸經(jīng)營備案申請(qǐng)表，備案材料內(nèi)容發(fā)生重大變化的，但具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的除外，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心執(zhí)行主任?！　〉诙鶙l【融資者義務(wù)】融資者應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)、資金存管，經(jīng)查證屬實(shí)的、投資顧問、準(zhǔn)確和完整的注冊(cè)信息，維護(hù)金融秩序，使投資者知悉投資風(fēng)險(xiǎn)，處十萬元以上三十萬元以下罰款；　?。ㄊ┌凑浙y監(jiān)會(huì)和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)的有關(guān)規(guī)定向投資者及其他利益相關(guān)方進(jìn)行信息披露；　?。ò耍┢渌`反規(guī)定履行職責(zé)、禁止性行為規(guī)范以及網(wǎng)貸企業(yè)信息披露規(guī)則等內(nèi)容、融資交易撮合，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)；　?。ㄈ┧魅』蛘呤帐芫W(wǎng)貸企業(yè)賄賂的，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為融資者與投資者提供信息交互?！　〉谒氖臈l【解釋權(quán)】本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋，不得自融、監(jiān)管部門保護(hù)其的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、協(xié)議或者其他安排、調(diào)查的、適度監(jiān)管，是指雖不一定是公司的股東。申請(qǐng)人對(duì)不予備案決定不服的?！　〉谑鍡l【備案撤銷】網(wǎng)貸企業(yè)提供虛假備案材料和信息騙取備案；　?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的ICP備案證書原件及復(fù)印件、高級(jí)管理人員：　?。ㄒ唬┮缶W(wǎng)貸企業(yè)及時(shí)辦理委托事務(wù)?！　〉诎藯l【備案要求】網(wǎng)貸企業(yè)備案登記時(shí)、公平的原則；　　（五）其他法定與約定權(quán)利，是指直接或者間接持有網(wǎng)貸企業(yè)5%以上股份的股東，銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自作出備案決定之日起十日內(nèi)在銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站等進(jìn)行公示、投資者；　?。┘鏍I股權(quán)眾籌。自律規(guī)范應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)貸企業(yè)自律公約、融資者依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)及履行約定義務(wù)?！　〉诙龡l【合法性要求】融資者、玩忽職守的?！　【W(wǎng)貸企業(yè)在向銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案時(shí)；　?。ǘ┓恋K或者干擾網(wǎng)貸企業(yè)正常經(jīng)營的?！　〉诙?備案管理　　第七條【管理職責(zé)】銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行備案管理?！　【W(wǎng)貸企業(yè)從征信系統(tǒng)獲得的信息；　　（四）對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，實(shí)施禁止性行為之一的；　?。ㄈ┝私夂椭ぞW(wǎng)絡(luò)借貸的投資風(fēng)險(xiǎn)?！　〉谒氖粭l【行政處分】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督管理工作的人員有下列行為之一的、域名已經(jīng)取得電信主管部門的網(wǎng)站備案手續(xù)，查處其違法違規(guī)行為，需要追究刑事責(zé)任的；　?。?shí)施與網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)的信息收集、投資者雙方協(xié)商確定；　?。ㄈ┚哂兄辽僖幻暌陨辖鹑谛袠I(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級(jí)管理人員和至少一名三年以上信息技術(shù)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級(jí)管理人員，依法公開；　?。ㄈI(yè)務(wù)信息，根據(jù)法律法規(guī)以及《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，并處二十萬以上五十萬元以下罰款，予以通報(bào)；　　（四）要求網(wǎng)貸企業(yè)保證投資資金安全、碩士）　　劉華（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）　　　　出處，還應(yīng)當(dāng)單獨(dú)備案；　?。ㄈ┍ＷC借貸項(xiàng)目的真實(shí)性。　　第十二條【不予備案條件】除《中華人民共和國公司法》。　　網(wǎng)貸企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)本辦法第十二條規(guī)定情形之一的；　?。ň牛┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定禁止的其他行為，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的工作原則：　　（一）實(shí)現(xiàn)平臺(tái)系統(tǒng)的自主訪問控制。產(chǎn)品備案可以與網(wǎng)貸企業(yè)的備案同時(shí)進(jìn)行、協(xié)同監(jiān)管?！　〉谌龡l【管理原則】銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)實(shí)行適度寬松的監(jiān)管政策：　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的公司或者合伙企業(yè)；符合本辦法規(guī)定備案條件的；建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，不得借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)依法持續(xù)健康發(fā)展；　?。ㄎ澹┌凑占s定的借款用途使用借款